Qué son las listas de morosos y como salir de ellas

¿Qué son las listas de deudores y cómo he acabado en ellas?

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Se trata de expedientes en los que figuran personas o entidades con deudas impagadas. Existen diferentes tipos de listados de deudores, pero los más habituales son ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), RAI (Registro de Morosos) o CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).

No es necesario tener una gran deuda para unirse a estas listas. Basta con que tengas una deuda residual de más de 50 euros.

¿Qué debemos hacer si nos ocurre esto? ¿A dónde debemos ir?

Si sospechamos que estamos en una lista de deudores, debemos solicitar primero esta información a la autoridad competente. A continuación, debemos aportar cualquier documento que demuestre que la deuda ya ha sido pagada.

Muchos consumidores que han seguido estas instrucciones y no son culpables de nada siguen incluidos en algunos registros.
En primer lugar, puede solicitar un aplazamiento de la deuda. También puede presentar una denuncia ante la Agencia Española de Protección de Datos contra el acreedor por no actualizar los datos, lo que puede suponer una infracción de la ley y una multa.

¿Qué puede significar para nosotros la presencia en estos archivos?

Si está en la lista de pagadores indebidos, puede que se le deniegue la renovación de una tarjeta de crédito, se le deniegue un préstamo hipotecario o bancario, o se le dificulte la compra de electrodomésticos a plazos. También pueden hacerte pagar un extra cuando contratas una línea telefónica o un contrato de servicios como la electricidad o el gas.

Es importante que conozcas tus derechos cuando se trata de este tipo de ofertas.

Según la ley, debe deber al menos 50 euros. Debe avisarnos con un mes de antelación de que está en estas listas. Además, no podemos permanecer en ninguno de ellos más de cinco años.

La lista de deudores no es el único medio que pueden utilizar los acreedores para cobrar las deudas.

Entre ellos se encuentra el cobrador FRAC, que lleva más de 30 años operando en España. Se encargan de investigar todos los casos. En muchos casos disponen de los documentos, pero en otros no tienen suficiente información, por lo que es su responsabilidad investigar y describir por escrito lo ocurrido para demostrar la deuda. El coste es de aproximadamente el 35% de la deuda.

¿Por qué España no tiene un historial de deuda tan bueno como el de Estados Unidos?

«Los informes positivos muestran cómo hemos pagado nuestra deuda y también muestran el alcance de la misma. Esto es muy importante, sobre todo si tenemos un buen historial financiero», dice Matilde Cuena, profesora de Derecho Civil de la Universidad Complutense y vicepresidenta de la Fundación Hay Derecho.

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