¿Es posible financiar un coche con ASNEF?

Si quieres comprar o reparar un coche y necesitas financiación pero estás en la lista de morosos, tus opciones son limitadas. Muchos bancos y entidades de crédito no prestan a personas que no han pagado sus deudas en el pasado.

Sin embargo, hay instituciones que le proporcionarán financiación si está en la lista de ASNEF. La mayoría son prestamistas privados, como Kreditiweb, a través de los cuales puedes solicitar un préstamo de hasta 50 000 euros si estás en la lista. Esta opción cubre el 100% del valor del vehículo, por lo que puedes solicitar la financiación sin necesidad de un pago inicial.

La compra de un coche o una autocaravana es una de las decisiones más importantes de su vida. En primer lugar, es una inversión financiera. Tanto si vas a comprar un coche nuevo como uno usado, a menudo necesitarás financiación para la compra. Para ello, existe una amplia gama de préstamos especiales para la compra de coches. Casi todos los bancos ofrecen préstamos para coches nuevos y usados. Sin embargo, el requisito previo es casi siempre que no tenga deudas pendientes o irrecuperables. Si es así, comprar un coche con ASNEF, por ejemplo, es un poco más complicado. En el siguiente artículo encontrará lo que debe saber al respecto.

¿Qué ocurre cuando solicito a un banco un préstamo ASNEF para comprar un coche?

«La mayoría de los bancos no te dan un préstamo o un crédito para comprar un coche si estás dentro de ASNEF.

En este caso, la mayoría de los bancos le denegarán el préstamo. Sin embargo, hay otras opciones que puedes considerar al comprar un coche a través de ASNEF. Sobre todo si la cantidad que se firma es muy baja. A veces los compradores de coches ni siquiera saben que están en el registro de morosos.

Algunas empresas, como muchas compañías de telecomunicaciones, tienden a incluir a sus clientes en estos registros, aunque sea por error porque no han pagado el importe. Normalmente no lo hacen para cantidades muy grandes. En estos casos, se suele avisar a las personas registradas cuando solicitan un préstamo o crédito, y si se les rechaza, se les dice que están en uno de estos registros. Sin embargo, esto no significa que no se pueda comprar un coche con la ayuda de ASNEF. Tienes varias opciones. La primera, por supuesto, es intentar salir de la lista de morosos.

Como primer paso, intento salir de ASNEF

«Si ya ha pagado sus deudas, debe comunicárselo a ASNEF para gestionar salir del fichero de morosos.

Para que sus datos desaparezcan del registro de deudas pendientes o impagadas, debe, por supuesto, pagar el importe adeudado. Si es una cantidad pequeña, probablemente no será difícil pagar a la empresa. A partir de entonces, conserve todos los documentos que demuestren que se ha pagado el importe inscrito en el registro.

A continuación, póngase en contacto con el Registro de ASNEF e informe de que la deuda por la que está registrado ha sido pagada. La oficina de registro suele exigir un justificante de pago para poder eliminar la inscripción del registro. Una vez que haya recibido la confirmación de que ha sido eliminado del registro, puede ponerse en contacto con su banco y comunicarle que ya no está en el registro de ASNEF. El banco lo comprobará y podrás volver a solicitar un préstamo.

¿Qué hacer si no puede abandonar ASNEF?

«Puede que le interese continuar con su afiliación a ASNEF y comprar un vehículo con un préstamo personal para coches en una entidad financiera.

Si el importe del fondo es demasiado grande, será difícil deshacerse de él. Por lo tanto, será difícil comprar un coche aunque tengas fondos del ASNEF en el banco. En ese caso, deberías plantearte si te interesa condonar el préstamo, aunque el importe sea mayor, para conseguir un préstamo para el coche en condiciones más favorables.

Para ello, tendrá que pedir uno o varios préstamos personales a prestamistas privados y esperar varios meses después de dejar el ASNEF para devolver el préstamo. Sin embargo, esto no suele ser necesario, ya que se puede comprar un coche con ASNEF sin salir del país.

Compre un coche con ASNEF en entidades de crédito alternativas, desde bancos y financieras tradicionales hasta entidades de crédito alternativas.

«Hay organizaciones que ofrecen préstamos y créditos especiales para la compra de coches, motos o camiones aunque estés en la lista del ASNEF.

Aunque los bancos no prestan a las personas con deudas pendientes, son más los que lo hacen. Estas empresas y corredores ofrecen una serie de opciones de financiación. Suelen conceder préstamos rápidos y no exigen garantías.

Sin embargo, sus tipos de interés y condiciones son casi siempre ligeramente superiores a los ofrecidos por los bancos. A cambio, la mayoría de la gente no se preocupa por la cantidad de dinero que ASNEF ha declarado como deuda. Sin embargo, tienes que hacer tu parte de trabajo para conseguir el dinero que necesitas. Estas entidades suelen exigir un pago inicial para la compra del vehículo. No se trata de una cantidad fija, sino de un porcentaje del precio de compra del vehículo.

Si no recibe una nómina, puede interesarle un préstamo sin amortización.

Contrato de arrendamiento con opción de compra

Otra opción que se puede considerar a la hora de comprar un vehículo en ASNEF es contactar con una empresa que ofrezca opciones de leasing con opción a compra de vehículos nuevos. Si su modelo deseado está en su gama, podría ser una opción interesante.

«Estas empresas ofrecen un plan de pagos mensuales que permite pagar una parte del coste del vehículo con cada pago mensual.

Si eliges comprar un coche nuevo de esta manera, pagas una parte del precio del vehículo con cada pago mensual, que se amortiza como un leasing. Al cabo de unos meses, puedes decidir si quieres continuar con el contrato de leasing, devolver el vehículo o comprarlo si te lo puedes permitir. En este caso, tendrá que pagar el resto del precio de compra.

¿Es posible financiar la compra de un coche en un concesionario?

«Aunque se puede financiar la compra de un coche directamente en el concesionario, suele ser más barato hacerlo a través de otras financieras».

La respuesta es sí. En muchos casos, incluso después de unirse a ASNEF. Muchas empresas ofrecen a sus clientes la posibilidad de comprar los productos que venden a plazos. En estos casos, actúan como intermediarios y se encargan del proceso de solicitud de crédito.

Tenga cuidado de no acudir directamente a la financiera del comercio, ya que suele ser más cara que otras opciones. Por ello, le recomendamos que primero compare el préstamo y sus condiciones.

Lo mismo ocurre con los minoristas. Sin embargo, como suelen solicitar préstamos de mayor cuantía, trabajan con prestamistas especializados en préstamos de mayor cuantía que la mayoría de los prestamistas privados que trabajan principalmente con particulares.

Comprar un coche en ASNEF con financiación de la marca.

«En la mayoría de los concesionarios no se puede financiar la totalidad de la compra de un vehículo.

Los concesionarios pueden ofrecerle la posibilidad de adquirir un vehículo con la financiación de la marca ASNEF. Sin embargo, en ningún caso puedes pedir un préstamo para pagar el precio total del vehículo.

Tendrá que pagar un determinado porcentaje del precio como pago inicial. Normalmente, esta cantidad es del 15-20% del valor del vehículo. Las condiciones de este tipo de financiación suelen ser muy favorables, por lo que muchos compradores de coches quieren aprovecharlas. Incluso los que no tienen necesidad de comprar un coche con ASNEF.

«Puedes comprar un coche aunque estés en la lista de insolventes, por ejemplo, la lista de ASNEF.

Estar en una lista estándar, como ASNEF, no es un obstáculo insuperable para comprar un coche. Como ves, puedes elegir diferentes formas de conseguir la financiación que necesitas mientras estás en ASNEF y conseguir el dinero para comprar un coche.

Para saber más sobre los préstamos de ASNEF, puede encontrar un artículo muy interesante a continuación.